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渭南市住房公积金管理中心个人住房公积金贷款责任追究办法试行

发布时间:2021-01-07 18:30:29 阅读: 来源:消防泵厂家

一、为了更好地贯彻国务院《住房公积金管理条例》﹙以下简称条例﹚及中、省、市有关贷款政策规定,进一步提高住房公积金贷款﹙以下简称贷款﹚质量,防范和化解贷款风险,明确相关责任人在贷款过程中应承担的责任,确保住房公积金安全,保障住房公积金贷款业务健康有序发展,根据《条例》及国家有关法律法规、金融规章、行业做法,结合我市实际,制定本办法。

二、本办法所称责任人是指在办理住房公积金贷款业务过程中的相关人员,具体包括管理部主任、各科长、贷款调查人、风险评估人和协助评估﹙调查﹚人,以及在办理贷款业务过程中的有关人员。

贷款调查人必须是市中心在册正式人员,公益性岗位和临时人员只能作为协助调查﹙评估﹚人。

三、本办法所称虚假资料是指开发商楼盘资料、资质证明、房产证、购房合同及契税完税证明不真实,借款人身份证明、婚姻状况证明、收入证明、担保资料与实际不符等情况。

四、本办法责任追究方式主要指:对相关责任人给予经济处罚、行政处分和其他处罚。经济处罚包括罚款、扣发目标管理奖、赔偿损失;行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除;其他处罚包括通报批评、离岗清收、解除劳动合同等。

五、贷款责任追究坚持“有错必究、责任到人、区别性质、客观公正”和“责任追究与改进工作相结合、教育与惩戒相结合”的原则。

六、贷款责任追究的工作程序。市中心成立贷款责任追究领 导小组,组长由中心党组书记、主任担任,副组长由党组成员、副主任担任。设立责任追究领导小组办公室,办公室设在监察室,负责日常事务办理,主要组织对贷款中所发现问题的调查核实,责任认定,提出初步处理意见,提交贷款责任追究领导小组研究决定,贯彻落实领导小组意见。

七、在上报资料审核过程中发现虚假资料的,每宗给予管理部主任和贷款调查人各2000元处罚;贷款发放后发现虚假资料的,每宗给予管理部主任和贷款调查人各2000元处罚,并给予相应的行政处分;在风险评估过程中,发现虚假资料的,每宗给予风险评估人3000元奖励;风险评估报告形成后,由审贷会成员发现虚假资料的,视其情节轻重,给予风险评估人每宗不少于1000元处罚。

八、管理部贷款调查人有下列行为之一的,视其情节轻重,给予贷款调查人2000元罚款,并给予相应的行政处分,形成不良贷款的由其负责清收,构成犯罪的,移交司法机关处理。

1、帮助、默许借款申请人伪造虚假贷款材料套取住房公积金贷款的;

2、未按住房公积金贷款管理办法及相关规定,对借款申请人所提供的贷款资料的完整性、真实性、合法性、有效性进行调查核实,导致贷款审查与决策失误而造成损失的;

3、未按规定办理抵押、质押物登记手续的;

4、未按规定程序和要求进行房屋评估的﹙默认低价高估的﹚;

5、未按规定核实抵押物、质押、质押权利及保证人情况,造成担保合同无效或保证人、抵押物、质押物、质押权利不具备担保条件的;

6、对应发现的重大问题故意隐瞒不报,误导贷款审查的。

7、责任追究领导小组认为应当追究的其他相关事项。

九、管理部贷款审查人﹙主任﹚有下列行为之一的,视其情节轻重,给予其2000元罚款,并给予相应的行政处分,形成不良贷款的要负责收回,构成犯罪的,移送司法机关处理。

1、不按规定进行审查的;

2、未对调查人送交的贷款资料、调查材料的完整性进行认真审查签字的;

3、没有审查出贷款资料和调查报告中主要内容有明显遗漏错误的;

4、隐瞒重大问题的。

5、默许、授意调查人或协助调查人伪造虚假贷款资料的。

6、责任追究领导小组认为应当追究的其他相关事项。

十、风险评估人和协助评估人不按中心的有关规定,不评估,逆程序或变相逆程序进行风险评估的,视其情节轻重每人每宗借款给予其1000元处罚,或给予相应的行政处分。

十一、在办理贷款过程中,贷款调查人、贷款审查人进行索贿、受贿或违反市中心的规定,收受各种名义的回扣、手续费、购物卡以及有吃、拿、卡、要行为的,经查证属实,给予行政处分,情节严重的,移交纪检或司法机关处理。

十二、贷款调查人、贷款审查人与贷款申请人内外勾结实施违规行为,弄虚作假,骗取贷款的,经查证属实的,给予有关责任人员开除处理。

十三、贷款资料传阅过程中,传阅人发现有虚假资料的,每笔给予传阅人500元奖励,传阅人未发现问题而被其他人发现的,给予传阅人500元的处罚。

十四、贷款实行责任终身追究制。日常业务运行过程中,贷款形成逾期的,由市中心公积金管理科负责将逾期人员信息资料送信贷科,信贷科负责通知各县、市、区管理部,贷款经办人在岗催收。因违规行为形成逾期3个月﹙含3个月﹚以上的,管理部责任人在岗清收,6个月内逾期未收回的,离岗清收,离岗清收的最长期限为12个月。离岗清收期间,按当地政府规定的最低生活标准发给生活费。离岗清收期满,根据清收期间的表现以及清收的实际效果,按本办法作出相应的处理。

十五、管理部贷款调查人员因违规操作形成呆坏账, 造成 经济损失超过5000元以上﹙含5000元﹚,给予相关责任人贷款量10%罚款,同时,相关责任人离岗收贷,直至贷款收回为止,收贷期间,按当地政府最低生活费标准发给生活费,并给予行政处分。

十六、管理部贷款调查人拒绝受理符合贷款条件的借款人申请的,受理借款申请期限超过市中心规定的,故意刁难借款人的,借款申请人电话投诉的,经查实后,对调查责任人通报批评。情节严重的给予行政处分,或责令限期改正,并给予责任人500元处罚,同时立即纠改,纠改时限不超过2个工作日。

十七、管理部贷款经办人员,不按市中心相应的贷款档案管理办法的规定及时归档,私自销毁、隐匿、篡改贷款资料,造成贷款档案不全或损毁的,给予相关责任人相应的经济和行政处分。

十八、管理部贷款调查人员把关不严,管理不力,造成借款人将公积金贷款挪作他用的,责成有关责任人限期收回贷款,给予责任人贷款总额5%款,并在全系统通报批评。

十九、受处罚的人员如果对责任认定和所给予的经济处罚或行政处分有异议的,在接到决定通知书15日内,可按照管理权限,向有关部门提出申诉。

二十、本办法此2010年8月1日起实施﹙试行﹚,以前市中心颁布的规定与本办法相互抵触的,以本办法为准。

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